¿Se puede retirar todo el dinero del AFORE?

Primero lo primero: ¿de quién es el dinero del AFORE?

El dinero de tu AFORE es tuyo. Siempre ha sido tuyo. Tú lo aportaste (o tu patrón lo aportó en tu nombre), y está guardado en una cuenta individual a tu nombre. El punto es que no es fácil sacarlo cuando quieras porque está diseñado para que lo uses cuando te retires.

Piénsalo como una alcancía con candado que solo se abre en ciertas condiciones. Pero esas condiciones son más de las que la gente cree.

¿En qué casos puedes retirar dinero de tu AFORE?

Existen 7 situaciones reconocidas por ley en las que puedes retirar dinero de tu AFORE, ya sea parcial o totalmente:

1. Cuando te pensionas por vejez (retiro total)
2. Cuando llevas más de 46 días sin trabajo (retiro por desempleo)
3. Cuando te casas (retiro por matrimonio)
4. Cuando sufres una incapacidad permanente
5. Cuando falleces (tus beneficiarios cobran)
6. Cuando tienes 60+ años y no cumples semanas cotizadas (negativa de pensión)
7. Cuando eres residente en el extranjero y dejas de cotizar en México

Retiro parcial por desempleo: el más usado

Si perdiste tu trabajo y llevas más de 46 días sin cotizar al IMSS, puedes retirar una parte de tu AFORE. Este es el retiro más común porque la gente lo necesita justo cuando más aprieta.

¿Cuánto puedes retirar?

Tienes dos opciones, y debes elegir solo una:

• Opción A: Hasta 90 días de tu salario base de cotización (pero no más del 11.5% de tu saldo total)
• Opción B: Hasta el 11.5% de tu saldo total de la Subcuenta de Retiro, Cesantía y Vejez

Requisitos para el retiro por desempleo:

• Haber estado sin trabajo al menos 46 días calendario
• Tener AFORE registrada
• No haber hecho este retiro en los últimos 5 años
• Presentar identificación oficial y CURP

Retiro por matrimonio: pocos lo conocen

¿Te vas a casar? El IMSS te da un regalo de bodas. Puedes retirar el equivalente a 30 días de salario mínimo general vigente en la Ciudad de México.

No es un monto enorme (ronda los $2,500 a $3,000 pesos dependiendo del año), pero es dinero tuyo que puedes usar para los gastos de la boda o lo que necesites.

Requisitos:

• Presentar acta de matrimonio (reciente, no mayor a 6 meses)
• Solo puedes hacerlo una vez en la vida
• Debes tener saldo suficiente en tu subcuenta de retiro

Retiro al pensionarte: el único total

Cuando cumples los requisitos para pensionarte —ya sea por vejez (65 años con 1,250 semanas cotizadas) o por cesantía (60 años con el mismo número de semanas)— puedes retirar todo tu saldo.

Aunque "retirar todo" no siempre significa llevarte el dinero en efectivo. Tienes varias opciones:

• Renta vitalicia: Contratas un seguro con una aseguradora que te paga mensualmente hasta que mueras.
• Retiros programados: Tu AFORE te va pagando mensualmente según tu esperanza de vida.
• Suma alzada (en casos especiales): Si tu pensión calculada es muy baja, puedes retirar el saldo restante de golpe.

Tabla resumen: ¿cuánto puedes sacar en cada caso?

¿Cómo hacer el trámite? Paso a paso

La buena noticia: muchos retiros ya se pueden hacer en línea o desde la app de tu AFORE. Aquí el proceso general:

1. Entra a e-sar.com.mx o descarga la app de tu AFORE.
2. Verifica que tengas tu CURP, NSS y cuenta bancaria CLABE registrada.
3. Selecciona el tipo de retiro que te aplica.
4. Sube los documentos requeridos (identificación, acta si aplica, etc.).
5. Espera la aprobación: suele tardar entre 3 y 10 días hábiles.
6. El dinero llega directo a tu cuenta bancaria.

Lo que debes recordar

• El dinero del AFORE es tuyo, pero tiene restricciones de retiro por ley.
• Puedes retirar parcialmente por desempleo, matrimonio o incapacidad.
• El retiro total solo aplica al pensionarte o en negativa de pensión.
• El retiro por desempleo descuenta semanas cotizadas — úsalo con cuidado.
• La mayoría de trámites ya se hacen en línea, sin ir a ninguna oficina.