Cómo invertir en Cetes: Guía para principiantes (2026)

Los Cetes son la inversión más segura de México y cualquiera puede invertir desde $100. Aquí te explicamos todo lo que necesitas saber.

¿Qué son los Cetes?

CETES significa Certificados de la Tesorería de la Federación. Básicamente, le prestas dinero al gobierno mexicano y te lo devuelve con intereses.

Son la inversión más segura porque están respaldados por el gobierno federal. Si el gobierno no paga, tendríamos problemas mucho más grandes que preocuparnos.

¿Cuánto puedo ganar?

La tasa varía según las condiciones económicas. En 2026, los rendimientos andan alrededor de:

Cetes 28 días: ~10-11% anual
Cetes 91 días: ~10.5-11.5% anual
Cetes 182 días: ~11-12% anual
Cetes 364 días: ~11-12% anual

* Las tasas cambian cada semana. Consulta cetesdirecto.com para las actuales.

Ventajas de invertir en Cetes

🛡️ Seguridad máxima: Respaldados por el gobierno
💰 Inversión mínima baja: Desde $100
🆓 Sin comisiones: Todo tu dinero trabaja para ti
📈 Rendimientos superiores: Más que cuentas de ahorro
💧 Liquidez: Puedes vender antes del plazo si necesitas
📱 Fácil de usar: Todo desde tu celular

¿Cómo invertir en Cetes?

Paso 1: Abre tu cuenta en CetesDirecto

CetesDirecto es la plataforma oficial del gobierno. Es gratisy la abres en línea.

Necesitas:

✅ INE vigente
✅ CURP
✅ Comprobante de domicilio
✅ Cuenta bancaria a tu nombre
✅ Correo electrónico

El proceso tarda unos 3-5 días hábiles en completarse.

Paso 2: Fondea tu cuenta

Una vez aprobada, transfiere dinero desde tu banco a tu cuenta CetesDirecto. Puedes hacerlo por:

💳 Transferencia SPEI (gratis)
🏦 Domiciliación bancaria

Paso 3: Compra tus Cetes

Cada martes hay subasta donde puedes comprar. Elige:

El plazo (28, 91, 182 o 364 días)
El monto a invertir
Listo, ya eres inversionista 🎉

Otros instrumentos en CetesDirecto

Además de Cetes, puedes invertir en:

📊 Bondes

Bonos a tasa variable. Pagan cada 28 días y se ajustan a la inflación.

🛡️ Udibonos

Protegen contra la inflación. Ideales para largo plazo.

💵 Bonos M

Tasa fija a largo plazo (3-30 años). Buenos cuando las tasas bajan.

🔄 Bonddia

Liquidez diaria. Como cuenta de ahorro pero con mejor tasa.

Ejemplo de inversión

Si inviertes $10,000 en Cetes a 1 año (11% anual):

Inversión inicial: $10,000
Rendimiento bruto: $1,100
ISR retenido (~1.45%): -$145
Rendimiento neto: $955
Total al vencimiento: $10,955

Preguntas frecuentes

¿Pago impuestos?

Sí, los rendimientos de Cetes pagan ISR. La plataforma retiene automáticamente ~1.45% sobre el capital. Si ganas más de cierto monto anual, debes declararlo.

¿Puedo perder dinero?

En teoría sí, si el gobierno hace impago (default). En la práctica, es extremadamente improbable. México nunca ha hecho default en Cetes.

¿Cuándo me conviene invertir a largo plazo?

Cuando las tasas están altas (como ahora), conviene invertir a plazos más largos para "asegurar" esa tasa por más tiempo.

Cetes vs Cuenta de ahorro

	Cetes	Cuenta ahorro
Rendimiento	10-12%	0.5-4%
Riesgo	Muy bajo	Muy bajo
Liquidez	Semanal	Inmediata
Mínimo	$100	$0

💡 Tip Hormiga

Usa Bonddia como tu fondo de emergencia. Tiene liquidez diaria y rendimientos mucho mejores que una cuenta de ahorro normal. Puedes disponer de tu dinero cualquier día hábil.