Cómo ahorrar dinero en México: guía práctica para cualquier presupuesto

Ahorrar dinero en México puede parecer una misión imposible. Entre la inflación, los gastos inesperados y los sueldos que no alcanzan, muchas personas sienten que el ahorro es un lujo que no pueden permitirse. Pero la realidad es diferente: cualquier persona puede ahorrar, sin importar su nivel de ingresos. Lo que cambia es la estrategia.

El contexto del ahorro en México

Según datos de la ENIF 2021, solo el 37% de los adultos mexicanos tiene algún tipo de ahorro formal. La mayoría guarda dinero "debajo del colchón" o en tandas, métodos que aunque funcionan culturalmente, no protegen contra la inflación ni generan rendimientos.

El salario mínimo en 2026 ronda los $7,500 mensuales, mientras que la canasta básica para una familia promedio supera los $5,000. Esto deja márgenes muy estrechos, pero no imposibles de trabajar. La clave está en priorizar y automatizar.

Por qué la mayoría falla al intentar ahorrar

El error más común es intentar ahorrar "lo que sobra" al final del mes. El problema es que nunca sobra nada. Los gastos se expanden para ocupar todo el ingreso disponible, fenómeno conocido como la Ley de Parkinson aplicada al dinero.

Otros errores frecuentes incluyen: no tener un objetivo claro, usar el dinero ahorrado para gastos no urgentes, y no separar físicamente el dinero del ahorro de la cuenta de gastos diarios.

Los 5 métodos de ahorro que funcionan en México

1. El método del sobre o la alcancía digital

Consiste en asignar sobres (físicos o virtuales) para diferentes categorías de gasto. Cuando el sobre se vacía, no puedes gastar más en esa categoría hasta el próximo mes. Apps como Fintonic o Mobills permiten hacer esto digitalmente.

2. La regla 50/30/20

Divide tu ingreso en tres partes: 50% para necesidades básicas (renta, comida, transporte), 30% para gustos personales, y 20% para ahorro y pago de deudas. Si tu situación no permite el 20%, empieza con el 5% o 10% y ve aumentando.

3. El reto de las 52 semanas

Empiezas ahorrando $10 la primera semana, $20 la segunda, $30 la tercera, y así sucesivamente. Al final del año habrás acumulado $13,780. Es un método progresivo que te permite adaptarte gradualmente. Puedes conocer más en nuestra guía del reto de 52 semanas.

4. Ahorro automático

Configura una transferencia automática el día que recibes tu sueldo. Así el dinero sale de tu cuenta principal antes de que puedas gastarlo. Muchos bancos mexicanos como BBVA, Banorte y Santander ofrecen esta función sin costo.

5. El método del redondeo

Cada compra se redondea al peso o los 10 pesos más cercanos, y la diferencia va al ahorro. Parece poco, pero puede generar entre $500 y $1,500 extras al mes sin esfuerzo consciente.

Herramientas y cuentas recomendadas

No todas las cuentas de ahorro son iguales. Algunas cobran comisiones que se comen tus rendimientos, mientras que otras ofrecen tasas competitivas:

• Cetes Directo: La opción más segura del gobierno, con rendimientos superiores a la mayoría de bancos y sin comisiones.
• Hey Banco: Cuenta de ahorro con rendimiento del 15% anual en su producto de inversión.
• Nu: Sin comisiones y con una cajita de ahorro que genera rendimientos diarios.
• Stori: Buena opción para quienes están construyendo historial, con funciones de ahorro integradas.

Lo importante es elegir una cuenta separada de tu cuenta principalpara evitar la tentación de usar el dinero. Para quienes están iniciando su vida financiera independiente, ya sea estudiantes o recién egresados, Estudiantil ofrece recursos adaptados a presupuestos de inicio de carrera.

Errores comunes que destruyen el ahorro

Incluso con las mejores intenciones, ciertos hábitos pueden sabotear tus esfuerzos:

• Los gastos hormiga: Cafés diarios, apps de streaming que no usas, suscripciones olvidadas. Pueden sumar más de $2,000 al mes sin que lo notes.
• Las compras impulsivas: Las ofertas del Buen Fin o el Hot Sale no son ahorro si compras cosas que no necesitabas.
• No tener fondo de emergencia: Sin este colchón, cualquier imprevisto te obliga a usar tus ahorros o endeudarte.
• Prestar tu dinero: Aunque quieras ayudar, prestar dinero que necesitas es una forma segura de perder tu ahorro.

Cómo adaptar el ahorro a tu situación

Si ganas menos de $10,000 al mes

Enfócate primero en crear un pequeño fondo de emergencia de $5,000 a $10,000. Ahorra aunque sea $200 semanales. Busca ingresos extras: vender cosas que no uses, trabajos freelance de fin de semana, o habilidades que puedas monetizar.

Si ganas entre $10,000 y $25,000

Tienes margen para aplicar la regla 50/30/20 de forma más estricta. Tu meta debe ser un fondo de emergencia de 3 meses de gastos y empezar a pensar en inversiones a largo plazo como tu Afore o Cetes.

Si ganas más de $25,000

El riesgo aquí es el "lifestyle creep": aumentar tus gastos al mismo ritmo que tus ingresos. Intenta mantener tu estilo de vida actual y destinar los aumentos principalmente al ahorro e inversión.

Conclusión: el primer paso es el más importante

No necesitas un gran sueldo para empezar a ahorrar. Necesitas un sistema que funcione con tu realidad. El mejor momento para empezar fue hace años; el segundo mejor momento es hoy.

Elige un método de los que mencionamos, abre una cuenta separada, y configura una transferencia automática. No importa si empiezas con $100 o $1,000. Lo que importa es empezar y ser constante.